Налоговый вычет на рефинансирование ипотеки

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки — это миф, как считают многие. Однако правительство так не считает, ведь перекредитование по закону не лишает гражданина возможности вернуть подоходный налог. Давайте разберемся в законодательных аспектах при получении налогового вычета при рефинансировании ипотечного кредита, а также рассмотрим некоторые особенности.

Что такое рефинансирование?

Итак, заемщик решил получить кредит в другом банке на более выгодных условиях, с помощью взятых средств рассчитаться с первым банком и продолжать кредитоваться во втором, более дешевом. Данное действие и является рефинансированием.

Расплатившись с первым кредитором, собственник получает свою квартиру из залога и вновь передает в него, но теперь уже новому кредитору. Не все банки приветствуют такой вариант, когда клиент уходит к конкуренту, потому что у него более дешевые кредиты. Часто, чтобы не терять заемщика, в кредитном договоре сразу оговаривается, на каких условиях можно расторгнуть договор кредитования досрочно. Как правило, за досрочное погашение грозят крупные штрафы.

Большинство молодых семей покупают жилье в ипотеку. Каждый банк разрабатывает свою программу ипотечного кредитования. Может случиться так, что, взяв ипотеку под определенный процент, покупатель вскоре находит банк с более выгодными условиями и хочет перекредитоваться. Он вправе это сделать, тем более что налоговый вычет при рефинансировании ипотеки не теряется.

В чем выгода?

Если в семье работает муж, а жена воспитывает детей и не может приносить доход в семью, такие заемщики не упускают возможность перекредитования на более выгодных условиях.

  1. Можно получить больший займ, заплатить меньше дивидендов в виде процентов и взять квартиру большей площади.
  2. Сэкономленные деньги семья может вложить в хороший ремонт жилья или приобрести дополнительное имущество. Эти денежные средства могут быть потрачены на что угодно.

Как правило, выгоднее всего сделать перекредитование тем, кто покупал квартиру в ипотеку под 14-20% годовых, если это происходило лет 10-12 назад, когда жилье было значительно дешевле. Сегодня под залог такого подорожавшего жилья дадут кредит под меньший процент.

Если собственник нашел банк с более низким процентом и хочет сделать рефинансирование ипотеки, он не потеряет налоговый вычет, предприняв следующее:

  1. Нужно заключить договор рефинансирования ипотечного займа.
  2. Прийти в ИФНС, имея при себе два договора: старый, полученный в первом банке, и новый, из банка, который готов перекредитовать вас под более низкий процент.
  3. Налоговик рассмотрит все ваши расходы и одобрит получение вычета, если все условия были выполнены.

Имейте в виду! Если кредит оформлялся до 2014 года, то собственнику положен вычет в размере 13% от стоимости жилья (с суммы не более 2 миллионов рублей) и 13% от уплаченных по ипотеке процентов:

2 000 000 х 13% + 13% от суммы процентов, уплаченных банку по ипотечному договору

Если займ на покупку жилья получен после 1 января 2014 года, налоговый вычет в размере 13% предоставляется на выплату ипотечных процентов в размере 3 миллионов рублей. То есть если собственник оплатил проценты банку в размере 3 миллиона рублей, максимально возможные налоговые вычеты составят:

2 000 000 х 13% + 3 000 000 х 13% = 260 тыс. руб. + 390 тыс. руб.

Эта сумма налогового вычета с процентов по кредиту по ипотеке в 390 тысяч рублей является максимально возможной, не важно, производилось рефинансирование или нет. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки предоставляется на прежних условиях, дополнительных оговорок на настоящий момент в законодательных актах не предусмотрели.

Не упустите один важный момент! Заключая в новом банке договор займа, укажите цель взятия кредита — рефинансирование ипотеки. Законом не ограничивается количество перекредитований, если банк находится на территории Российской Федерации.

Какие документы следует собрать

Кроме банковского договора нужно предоставить:

  1. Заявление и анкетные данные заявителя.
  2. Справки о доходах.
  3. Договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности на квартиру и т. п.
  4. Копию действующего ипотечного соглашения с банком.

Если заявитель имеет право на получение материнского капитала, дополнительно предоставляются:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. Копия материнского сертификата.
  3. Данные о сумме средств на счете.

Если привлекаются поручители, потребуются их паспорта и справки о доходах.

Более подробно о рефинансировании ипотеки можно узнать из данного видеоролика:

Как оформить?

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки, понадобится сделать несколько шагов.

  • Шаг 1. Подача заявки на рефинансирование. Она подается вместе с комплектом документом, по которым оценивается платежеспособность кандидата. Займодатель анализирует залоговый объект.
  • Шаг 2. Получение одобрения от кредитора. Оформление договора.
  • Шаг 3. Подача заявки в первый банк о досрочном погашении. Оформление договора и регистрация его в Росреестре.
  • Шаг 4. Получение средств и погашение займа в первом банке.

Важно! В ходе процедуры рефинансирования возникает такой период, когда деньги на погашение займа в первом банке перечислены, но имущество еще не является залогом для второго банка. Банк, производящий рефинансирование, компенсирует риск выплатой комиссионного взноса заемщиком или берет в залог второй объект недвижимости.

После того как займ первой банковской организации будет выплачен, квартира освобождается от обременения и попадается в залог к новому кредитору.

Получение вычета при рефинансировании

Наличие рефинансирования никак не скажется на процедуре получения налогового вычета, если правильно оформлен договор: когда в нем указан обычный займ, это означает, что вычет использовался.

Размер вычета составляет 13% от стоимости ипотеки с процентами. Стоимость жилья может быть любой, но вычет положен только с суммы в 2 млн. рублей.

Выплата производится за несколько отчетных налоговых периодов. Их число зависит от суммы годового дохода. За год можно получить не больше, чем:

13% х сумма годового дохода, и не более 260 тысяч рублей.

После того как договор рефинансирования оформлен, нужно обратиться в отделение налоговой инспекции по месту жительства и подать заявление о предоставлении налогового вычета. К заявлению прилагается копия банковского договора и документы на жилье.

Налоговый вычет, положенный при покупке жилья в ипотеку с рефинансированием, оформляется через:

  1. Фискальный орган (то есть налоговую инспекцию).
  2. По месту работы (в бухгалтерском отделе).

Чтобы получить налоговый вычет по ипотеке, удобно подать документы в ИФНС в конце года, чтобы возврат перечислили одной суммой на банковский счет.

Но не все так быстро. После подачи документов налоговикам дается время на рассмотрение. Срок проверки не менее 4 месяцев установлен Налоговым кодексом РФ. Отклонения от него в большую сторону бывают не часто.

Порядок рефинансирования ипотеки регламентируется статьями ГК РФ, приказами Министерства юстиции, положениями ЦБ РФ, иными нормативно-правовыми актами. Несоблюдение норм закона преследуется в судебном порядке.

Таким образом, можно сделать вывод, что налоговый вычет при рефинансировании ипотеки продолжает действовать и позволяет вернуть гражданину уплаченный подоходный налог.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

– Как рефинансирование ипотечных кредитов может повлиять на налоговый вычет? Правда ли, что в случае рефинансирования мы потеряем возможность получить налоговый вычет?

Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:

Договор на новый ипотечный кредит обычно содержит в себе, во-первых, отсылки к первоначальному договору (реквизитам договора, ключевым условиям – сумме, сроку и т. п.) и прямое указание на то, что его целью является рефинансирование. А, во-вторых – подробные данные об объекте недвижимости (адрес, метраж, основания возникновения права собственности), позволяющие однозначно определить, что кредит относится к тому же самому объекту. Этих данных вполне достаточно для того, чтобы подтвердить налоговой, что Вы финансируете один и тот же объект недвижимости. Законом не установлено ограничений в отношении количества кредитов (кредитных договоров), по которым предоставляется вычет, но есть ограничение как раз по количеству объектов недвижимости, в отношении которых имеет право на вычет один и тот же человек (только по одному объекту). То есть до тех пор, пока Вы можете доказать, что новый кредит относится к тому же самому объекту, по которому Вы получали вычет ранее на основании предыдущего кредитного договора, вычет Вы получите, и вопросов у налоговой возникнуть не должно. В противном случае Вы вправе привлечь юриста для защиты своих интересов, так как закон на Вашей стороне.

Читать также:  Сумма налога за вступление в наследство

Отвечает заместитель директора ООО «Центр правового обслуживания» Лариса Науменко:

Приобретая квартиру по ипотечной программе, гражданин соглашается на условия банка. Если со временем заемщик найдет новый банк с более выгодной процентной ставкой, можно провести процедуру рефинансирования ипотеки.

Для рефинансирования заключается новый кредитный договор с новым банком, гражданин получает кредит для погашения ипотеки. В соответствии с действующим на территории РФ законодательством, перекредитование не лишает заемщика прав на получение налогового вычета. Гражданин сможет получить деньги при условии юридически верного оформления документации о рефинансировании. Получение вычета в этом случае будет регламентировано подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса Российской Федерации.

Для оформления налогового вычета необходимо предпринять следующие действия:

  1. Заключить договор рефинансирования кредита. Важно проконтролировать, чтобы в договоре была закреплена цель получения денежных средств – перекредитование (рефинансирование) ипотеки.
  2. Обратиться в отделение налоговой службы по месту регистрации со стандартной для получения вычета документацией и копиями первого кредитного договора, а также нового кредитного договора о рефинансировании со вторым банком.

Получение налогового вычета на объекты недвижимости, приобретенные до 1 января 2014 года и после этой даты, производится по разным правилам. Это происходит потому, что в 2014 году в налоговое законодательство были внесены изменения, касающиеся порядка и условий предоставления имущественных вычетов гражданам. В первом случае у гражданина есть право на получение вычета только по одному объекту недвижимости, во втором случае – по нескольким: при условии, что гражданин не использовал право на получение налогового вычета до 2014 года.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

В письме Минфина от 6 июня 2017 года даются четкие разграничения о том, что есть рефинансирование с сохранением права на получение налогового вычета, а что таковым не является. Реальным отличием будет целевое использование денежных средств по рефинансированию. Если в договоре на рефинансирование есть ссылка на предыдущий ипотечный кредит, то ограничений на получение налогового вычета нет. При отсутствии соответствующей ссылки это считается нецелевым использованием, и налоговый вычет получить нельзя.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

Рефинансирование ипотечного кредита не лишает возможности получить налоговый вычет на покупку жилья. Если Вы еще не пользовались данным правом, то в таком случае можно вернуть часть потраченных средств при условии уплаты в бюджет соответствующих налоговых отчислений в виде 13%. Для этого Вам необходимо подать документы на квартиру, 2-НДФЛ и декларацию в налоговою инспекцию по месту регистрации.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Налоговый вычет на приобретенную недвижимость ценой до 2 млн рублей в принципе никак не зависит от кредита и его рефинансирования. Если рассматривать налоговый вычет, предоставляемый на сумму уплаченных процентов, то в первой редакции закона описано, что при рефинансировании в банке налоговый вычет сохраняется. Встает вопрос о спорности слова «банк» в формулировке предложения, описывающего льготы при рефинансировании, так как во всех остальных местах описаны «любые кредитные организации, выдающие займы или кредиты».

В официальном ответе московской налоговой инспекции на запрос по этому поводу ответили, что в 2010 году внесены поправки в данный ФЗ-220, заменившие слово «банк» в предложении о рефинансировании. Соответственно, налоговый вычет предоставляется на уплаченные проценты по займам и кредитам даже после рефинансирования в небанковской структуре, например в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. При этом на запрос 2017 года налоговая служба Московской области ответила, что рассматривается только возмещение процентов по кредитам, рефинансированным в банках, а так как АИЖК банком не является, то проценты возмещаться не будут. Получается, что разные налоговые службы по-разному читают один и тот же закон, и, рефинансировав кредит в государственной, крупнейшей в стране ипотечной организации (АИЖК), созданной для кредитования банков и поддержания ипотечного рынка, Вы можете из-за нежелания какого-то налогового чиновника вникать в проблему, остаться без Вашего законного права на возмещение подоходного налога с уплаченных Вами процентов по ипотечному кредиту. АИЖК, в свою очередь, говорит о том, что ни одного отказа в возмещении процентов еще не было, и они разбираются в ситуации.

Отвечает директор департамента ипотечного кредитования ПАО АКБ «Металлинвестбанк» Ирина Переверзева:

При рефинансировании ипотечного кредита право на получение налогового вычета сохраняется: налоговый кодекс дает четкий ответ на этот вопрос. Налогоплательщику предоставляется имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных расходов на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования. При этом право на получение налогового вычета в размере фактически произведенных расходов на новое строительство либо приобретение недвижимости сохраняется. Пояснить это можно достаточно просто: при рефинансировании ипотечного кредита, несмотря на то что документально меняется цель кредита (с приобретения жилья на погашение (рефинансирование) ранее предоставленного кредита), по сути происходит замещение одного кредита средствами другого кредита, без изменения конечной цели использования денежных средств – приобретения недвижимости. При этом из условий заключаемого кредитного договора должно следовать то, что новый кредит предоставляется для целей погашения кредита, ранее предоставленного на приобретение недвижимости (формулировки у каждого банка индивидуальны и могут отличаться). Также можно рекомендовать заемщикам заранее уточнить в УФНС требования к составу документов, которые необходимо предоставить для получения вычета по уплаченным процентам, если ипотечный кредит был рефинансирован.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Можно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

В 2016 году были внесены поправки в налоговое законодательство, регулирующее возврат НДФЛ лицам, купившим жилье за собственные или заемные средства. Последние изменения сохранили право на имущественный вычет при рефинансировании ипотеки.

Общие сведения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Имущественный вычет предполагает возмещение части затрат на покупку жилплощади и уплату ипотечных процентов посредством возврата НДФЛ.

После покупки жилой недвижимости гражданин может вернуть часть налогов, уплаченных за него в государственный бюджет работодателем. Они составляют 13% дохода и обязательно удерживаются из заработка. При приобретении жилья в ипотеку может быть возвращена их часть.

Читать также:  Возврат налога с военной субсидии на жилье

Законодательная база

Имущественным вычетам посвящена статья 220 НК РФ:

  • возможность использования вычета по ипотечным процентам предусмотрена пп. 4 п. 1;
  • перечень документов, необходимых для подтверждения права на вычет, содержится в пп. 6 п.3;
  • ограничение по произведению возврата налога лишь с одного объекта недвижимости установлено п. 8.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

При рефинансировании ипотеки право на возмещение расходов по уплачиваемым процентам остается. Сменив кредитующий банк, можно продолжать получать имущественный вычет.

Поправки закона, внесшие такие изменения, вступили в действие недавно.

Можно ли получить?

Налогоплательщик производит возврат затраченных средств по телу ипотеки (непосредственно от стоимости жилья) и по процентам, уплачиваемым по первоначальному кредитному договору. При ипотечном рефинансировании данные процессы переносятся на иное кредитное учреждение.

Законом не установлено ограничений по количеству банков, рефинансирующих ипотеку по новым условиям.

Главное условие, позволяющее сохранить возможность получения налогового вычета (при закрытии старой ипотеки новым займом), — отражение цели. В новом кредитном контракте должно быть указание, что деньги выдаются именно на рефинансирование ипотеки по конкретному объекту недвижимости.

Возможен ли возврат налогового вычета по ипотеке? Смотрите тут.

Особенности получения

Если заемщик уже воспользовался вычетом по действующей ипотеке, то производить расчеты с новым банком-партнером он сможет лишь по окончании расчетов с первоначальным кредитором.

Сначала необходимо закончить возврат по процентам, выплаченным первому банку. Далее налоговый вычет после рефинансирования ипотеки можно перенести на новое кредитующее учреждение.

Как рассчитывается?

В расчетах сумм возврата по налоговому вычету следует исходить из времени покупки жилья:

  1. Если жилплощадь куплена до 2014 года, кроме основного вычета с 2-х миллионов рублей или стоимости недвижимости (менее 2-х миллионов рублей), можно возместить затраты по ипотечным процентам. Максимальный размер вычета в таком случае составит: 260 000 рублей + 13% выплаченных банку процентов (без ограничения конкретной суммой).
  2. Если купля-продажа оформлена после 1 января 2014 года, то дополнительный вычет по кредитным процентам ограничивается суммой в 3 миллиона рублей. Соответственно, максимально возможный возврат НДФЛ составит: 260 000 + 390 000 = 650 000 (рублей).

Если новый кредит взят не только в целях рефинансирования ипотеки, но и для закрытия иных долгов, возврат налогов посредством имущественного вычета, предусмотренного ст. 220 НК РФ, не возможен.

Куда обращаться?

Для оформления возврата нужно подать документацию, подтверждающую уплату в бюджет НДФЛ и расходы по сделке купли-продажи жилья, в налоговый орган по месту постоянной прописки.

Помимо ИФНС, вернуть потраченные средства можно через собственного работодателя. Однако, для этого также необходимо обратиться в налоговую инспекцию для получения специального уведомления, подтверждающего наличие права на вычет по ипотечным процентам.

Первый вариант предполагает ежегодный возврат 13% выплаченных банку процентов по кредиту за счет внесенной в бюджет суммы подоходного налога за пройденный год.

По второму варианту прекращается удержание НДФЛ из зарплаты налогоплательщика до тех пор, пока не будет погашен весь вычет.

Необходимые документы

НДФЛ за работников уплачивает предприятие. Поэтому в бухгалтерии по месту работы необходимо взять справку о полученных за год доходах, заверенную ответственным должностным лицом. Для расчета суммы возврата требуются документы, подтверждающие покупку жилой недвижимости. Именно эта документация является основанием для предоставления имущественного вычета.

При рефинансировании ипотеки процедура оформления вычета немного усложняется. Помимо первоначального кредитного договора необходимо предоставить в ИФНС новый контракт. Кроме того, требуются справки из обоих кредитных учреждений за период, по которому производится возврат налога.
В дополнение к основному комплекту документации налоговый инспектор может запросить иные справки. Их конкретный перечень предоставляется местным налоговым органом.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки оформляется по следующим документам:

  1. Заполненной налогоплательщиком декларации 3-НДФЛ за соответствующий год.
  2. Ксерокопиям страниц паспорта с фотографией и пропиской.
  3. Справке с места работы по форме 2-НДФЛ. Если заявитель трудился в нескольких организациях, можно взять справки сразу у всех работодателей для максимального увеличения суммы возврата и, соответственно, ускорения погашения вычета.
  4. Заявлению о возврате налога с указанием суммы и банковских реквизитов для зачисления средств.
  5. Ксерокопии договора о сделке купли-продажи жилья.
  6. Дубликатам финансовых документов, подтверждающих оплату: чеков, квитанций, расписок.
  7. Откопированной выписке из ЕГРН или свидетельства о праве собственности на купленный объект.
  8. Ксерокопии приемопередаточного акта.
  9. Копиям первоначального и нового договоров по ипотеке с графиками платежей.
  10. Справке из предыдущего банка о закрытии кредита или окончании ипотечного договора.
  11. Справке из нового кредитующего учреждения о рефинансировании ипотеки.
  12. Справке банка о сумме выплаченных за год процентов.

Иногда налоговые инспекторы запрашивают платежные документы для подтверждения внесения оплаты ипотеки.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ здесь,

образец декларации 3-НДФЛ здесь.

При совместной покупке квартиры супругами пакет документации дополняется заявлением о распределении между ними долей вычета и ксерокопией свидетельства о состоянии в браке. В случае оформления вычета за несовершеннолетнего прилагается копия свидетельства о его рождении и заявление на распределение долей (если они разделены между родителями).

За что можно получить налоговый вычет? Информация здесь.

Как оформить налоговый вычет за проценты по ипотеке? Подробности в этой статье.

Возврат средств

Порядок действий по возврату НДФЛ в 2019 году в целях возмещения затрат по кредитным процентам при рефинансировании ипотеки следующий:

  1. Заключение контракта кредитования с новым банком с обязательным указанием цели: «рефинансирование (перекредитование) ипотеки».
  2. Подготовка всей необходимой документации.
  3. Заполнение декларации 3-НДФЛ и оформление заявления.
  4. Обращение в налоговый орган или в бухгалтерию по месту работы.

На проверку представленных документов ИФНС отводится 3 месяца. Если результаты положительные, в течение 1 месяца государство перечисляет положенные деньги на счет налогоплательщика, указанный в заявлении.

Общий срок получения вычета может увеличиться, если налоговый инспектор обнаружит ошибки, неточности, несоответствия в документах или нехватку справок.

На видео о получении возврата налога

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как рефинансировать ипотеку и получить налоговый вычет?

Расскажите подробнее о рефинансировании ипотеки и возврате налога при покупке , оплате процентов и страховки.

У меня есть ипотека на пять лет. Долг сейчас — чуть больше миллиона рублей. В месяц я плачу почти 26 000 рублей, а процентная ставка 11,4%. Квартира еще строится. Оформление в собственность будет происходить в 2017—2018 году. Я слышал, что в вашем банке можно рефинансировать ипотеку под 10,75%. Расскажите, пожалуйста, как будет происходить процесс рефинансирования, что для этого нужно и выгодно ли это вообще?

Еще есть нюанс со страховкой. После оформления квартиры в собственность мне нужно будет в моем банке оформить и оплатить страховку на квартиру. Если я этого не сделаю, мне поднимут процент. Как я понял, в Тинькофф-банке рефинансирование возможно только на квартиры в собственности. Если я оплачу страховку в другом банке, то не придется ли платить еще и в вашем? То же самое со страховкой жизни.

Читать также:  Какие документы о возврате суммы излишне уплаченного налога образец 2019

Как происходит процесс возврата налогов при покупке, оплате процентов и страховки? Когда подавать документы на вычет? И что будет, если часть денег в первый взнос добавили родители?

Руслан, спасибо за вопросы. Давайте по порядку разберем, что можно сделать в вашей ситуации.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование — это получение нового кредита в вашем или другом банке, чтобы погасить старый кредит на более выгодных условиях.

В Тинькофф-банке есть программа рефинансирования ипотечного кредита. Рефинансировать ипотеку можно после подписания актов приема-передачи, получения ключей и оформления квартиры в собственность. Мы уже написали статью, как сдать документы на право собственности и чего ждать от застройщика. Почитайте, чтобы всё сделать правильно.

Если вы уйдете из своего банка в другой, будут дополнительные расходы: закладная, оплата услуг нотариуса, обслуживание расчетного счёта и перестрахование недвижимости.

Покупать новую страховку всё равно придется, потому что вы подпишете новый договор с другим банком. Если в предыдущем договоре страхования предусмотрен возврат, страховая компания вернет вам деньги — согласно ГК РФ , ст. 958. Лучше в вашей страховой компании уточнить, будет ли возврат. Но страховку можно продлить, если страховая компания аккредитована в новом банке.

Подумайте и просчитайте все расходы под новый ипотечный кредит с учетом дополнительных трат.

Налоговый вычет

Вы можете получить налоговый вычет за покупку квартиры и за ипотечные проценты согласно статье 220 НК РФ . Государство вернет вам не более 260 000 рублей за стоимость квартиры и не более 390 000 рублей за проценты по ипотеке. Если ипотечный кредит вы оформили до 2014 года, то лимита на вычет по процентам у вас не будет. Это важный нюанс, ведь вы собрались рефинансировать ипотеку, а по новому договору у вас появится этот лимит.

За страхование жизни тоже можно получить налоговый вычет, если срок страхования и действия договора не менее 5 лет, страховка отдельная и не входит в комплексный полис с единой суммой, а выгодоприобретатель — вы или ваши близкие родственники. Подробности в письме ФНС от 14.12.2016.

Вычет можно получить, если вы купили квартиру в России, работаете и платите НДФЛ по ставке 13%, подписали с застройщиком акты приема-передачи. Есть и другие тонкости, подробнее читайте в статье о налоговом вычете за квартиру в новостройке.

Не переживайте за родительскую помощь в покупке квартиры, лучше почитайте наш недавний разбор. Подарки от близких родственников не облагаются налогом.

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки. Вычет имущественный и по процентам

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки сохраняется — это является одним из важных параметров переоформления жилищного кредита в другом банке. Частичный возврат средств позволяет снизить общую стоимость жилья и вероятно, что при планировании кредита вы рассчитывали на налоговый вычет. Поэтому важно знать, как переоформить кредит, чтобы вычет сохранился.

Например, через несколько лет после того, как вы оформили в банке кредит и приобрели недвижимость, вы обнаруживаете, что условия кредитования сильно изменились. Сейчас вы могли бы взять кредит по более выгодным условиям, чем те, что были предложены вам раньше, поэтому решение закрыть текущий кредит и взять новый по более низкой процентной ставке является вполне естественным. Тем более что калькулятор ипотеки наглядно показывает, сколько денег можно сэкономить при последующих выплатах.

После выполнения несложных подсчетов вопрос о том, выгодно ли рефинансирование ипотеки, уже не стоит — однако, как быть с налоговым вычетом?

Вычет – что это такое? Имущественный вычет и вычет по процентам

Согласно закону, гражданин РФ после покупки жилья может претендовать на возврат части налогов (НДФЛ), которые за него платились в бюджет. Этот налог удерживается из заработной платы (составляет 13% от общих начислений), и оплачивается работодателем. Во время приобретения квартиры часть этих налогов может быть возвращена ипотечному заемщику. Причем, вычет можно получить как по телу кредита (сумме, оплаченной за жилье), так и по процентам, которые начисляет банк за использование кредитных денег.

Государственная субсидия позволяет несколько снизить финансовое бремя и сделать покупку собственного жилья более доступной. Есть возможность вернуть деньги, потраченные на первый взнос или вносить с помощью этих средств ежемесячные взносы по кредиту. Однако есть ограничение – максимальная сумма базы для вычета (стоимость жилья), составляет 2 млн. рублей. Таким образом, можно получить не более 260 тыс. рублей (13% от стоимости жилья).

Сохраняется ли налоговый вычет при рефинансировании ипотеки (имущественный вычет и вычет по процентам)

Итак, можно ли сохранить имущественный вычет при рефинансировании ипотеки? Можно, возврат НДФЛ при рефинансировании ипотеки остается, и после смены банка-кредитора вы по-прежнему можете оформлять документы на вычет. Также вы можете вернуть вычет по процентам. Кстати, раньше такой возможности не было, последние поправки в закон, которые предусматривают сохранение права на возврат НДФЛ в случае перекредитования, вступили в силу сравнительно недавно.

Заемщик получает вычет по телу кредита и процентам, которые выплачивает согласно условиям ипотеки по первому договору. Затем, в случае перекедитования процедура переносится на другой банк. Кстати, закон не ограничивает количество банков, в которых заемщик может перекредитоваться по новым, более выгодным условиям.

Одним из важных условий для сохранения возможности получить вычет (во время погашения старого кредита за счет нового займа), является указание цели. В договоре рефинансирования необходимо указать, что заем оформляется для рефинансирования ипотеки.

Куда следует обращаться для оформления возврата налога?

Чтобы оформить возврат, необходимо обратиться в налоговую, при этом следует подать документы, подтверждающие выплату налогов и факт приобретения недвижимости. За сотрудников налог (НДФЛ) выплачивает организация, поэтому понадобится справка из бухгалтерии с подписью ответственного лица. Документы, которые подтверждают факт приобретения жилья (что является основанием для возврата НДФЛ), нужны для определения суммы, на которую может претендовать заявитель.

Процедура передачи соответствующей информации налоговикам для оформления вычета при рефинансировании несколько усложняется – вместо одного кредитного договора нужно предоставить два. Но как поступить в ситуации, если человек платил ипотеку сначала в одном банке, потом в другом, и смена банков-кредиторов произошла в рамках одного календарного года? При возврате налога по процентам (ипотечный кредит) придется брать справку из старого банка и из нового банка за тот год, за который возвращается налог.

Кроме основных документов могут потребоваться дополнительные справки, полный список будет предоставлен сотрудниками налоговой службы при обращении (по месту проживания заемщика).

Стоит знать, что возврат НДФЛ можно получить, как через налоговую службу непосредственно, так и напрямую через работодателя. В первом случае, заемщику ежегодно возвращается 13% от суммы, которая была уплачена в виде налогов за прошедший календарный год. Во втором случае работодатель прекращает удерживать сумму, начисленную в виде налога из ежемесячной заработной платы вплоть до погашения всей суммы вычета.

Если вы сейчас находитесь в поисках банка, в который можно рефинансироваться, попробуйте обратиться к нам за помощью в подборе банка. У нас есть скидки к ставкам и зачастую мы находим более выгодный банк под ситуацию клиента.

Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей

Источники:

Нюансы налогового вычета при рефинансировании ипотеки

http://www.domofond.ru/statya/vliyaet_li_refinansirovanie_ipoteki_na_nalogovyy_vychet/6796

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки

http://journal.tinkoff.ru/ask/ipoteka-refinans/

Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки. Вычет имущественный и по процентам

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector