Субсидия на частичное погашение ипотечного кредита 2019

30 процентов от ипотеки за счет государства 2019


В 2019 году на среднюю ставку в том числе оказывает влияние льготная семейная ипотека для семей, в которых появляется второй или третий ребенок. Инфо Ставка по таким кредитам составляет 6%. В некоторых регионах действует госпрограмма с еще более низкой ставкой для молодых семей.

Какое снижение средней ставки по ипотеке ожидают в конце 2019 года аналитики различных банков:

  1. Банк Возрождение — 8,3-9% годовых.
  2. Центральный Банк РФ — 8,0% годовых.
  3. Банк ДельтаКредит — 8,5-9% годовых.
  4. Газпромбанк — 7-8% годовых.

Как отмечают аналитики, при снижении ставок всего на один процент объем выданных кредитов растет на 40%.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии

В крупных городах это может быть 1 млн.

рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей. Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  1. опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  2. родители, имеющие ребёнка инвалида;
  3. инвалиды определенных категорий.
  4. участники войны, получившие звание ветерана;

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  1. увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  2. после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.
  3. общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (800) 500-27-29 доб 882 Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

Сбербанк компенсация по ипотеке от государства в 2019 году

Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.

Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами. Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев.

В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц.

Как погасить ипотеку за счёт государства

Автор: Ольга Светлая Источник: Источник фото: cheapoquotes.co.u Россияне, выплачивающие ипотечные займы, могут рассчитывать на помощь государства.

Правда, не все, а только те, у кого возникли сложности с погашением кредита.

Кто именно попадает под действие программы, уточняется в № 961 от 11 августа 2017 года. Для получения компенсации должны быть одновременно соблюдены следующие условия: 1.

Заёмщик — гражданин России, относящийся к одной из категорий:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами(попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами(курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажёрами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

2. Изменение финансового положения заёмщика.

Здесь речь идёт о тех, у кого ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% по сравнению с первоначально рассчитанным размером платежа.

При этом доход семьи за три месяца за вычетом ежемесячных платежей по кредиту не превышает двух прожиточных минимумов на члена семьи. 3. Обеспечение — это квартира под залог, либо требование по договору участия в долевом строительстве.

Но в этом случае вопрос о госпомощи решает межведомственная комиссия. Сколько денег дадут? Погасить ипотечный займ полностью не получится.

Предельная сумма по каждому кредиту составит не более 30% от первоначальной суммы займа и не более 1,5 млн рублей.

Но по решению межведомственной комиссии сумма может быть увеличена вдвое — до 3 млн рублей. Куда обращаться? Чтобы оформить реструктуризацию, нужно обратиться в банк, где был заключён договор ипотечного страхования.

Помощь в погашении ипотеки от государства 2019

Точный список документов может варьироваться в зависимости от категории населения, к которой относится гражданин, и региона проживания.

Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.На материальную помощь в размере 40 процентов могут рассчитывать пары, имеющие одного ребенка и зарабатывающие минимум 32 510 рублей ежемесячно.

На погашение ипотеки в 2019 году предусмотрена помощь от государства

Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам.

В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг.

Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

  1. Размер помощи от государства на погашение ипотеки в 2019 году
      • Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей
    • Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн.

рублей

  • Какие требования государство предъявляет к ипотечной недвижимости
      • Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам
    • Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке
    • Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств
  • Недостатки и преимущества помощи от государства на погашение ипотеки
    • Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам
  • Кто имеет право на помощь от государства на погашение ипотеки в 2019 году
      • Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке
      • Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств
  • Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств
  • Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке
  • Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено.

    Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей

  • Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам
  • Помощь государства в погашении ипотеки

    Законопроект несколько раз претерпевал изменения и редакцию, в связи с тем, что в нем было множество недоработок.

    Тем не менее, рассмотрим кратко условия реструктуризации, а, точнее, в чем заключается государственная помощь: Плательщики ипотечного кредита в иностранной валюте могут рассчитывать на конвертирование валюты. То есть, банк должен будет пересчитать все платежи по ипотечному кредиту в иностранной валюте, преобразовав их в отечественную, по тому курсу, который действовал на момент подписания ипотечного договора, по закону он не должен превышать действующий на тот момент по курсу Центробанка. Снижение процентные ставки. Ведь процентная ставка по валютным кредитам на несколько пунктов ниже, нежели по рублевым, поэтому по закону после конвертации платежа по кредиту банк не может установить ставку более 12% в год.

    Государство за счет федерального бюджета компенсирует часть долга по ипотечному кредиту, но не более 10% или 600000 рублей. Данная программа вступила в законную силу с марта 2015 года.

    Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году — условия и оформление участия в программе господдержки

    Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

    В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

    1. ипотека под материнский капитал.
    2. субсидия на погашение ипотеки молодой семье;
    3. жилье для российской семьи;
    4. жилище;
    5. военная ипотека;

    Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту.

    Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей.

    Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы — врачи, преподаватели, ученые и т.д.

    Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия программы

    Данная программа действует во всех регионах страны, а площадь, которая приобретается в ипотеку, может быть как первичной, так и вторичной.

    Но покупаемая квартира должна быть не только построена, но и введена в эксплуатацию. По стране действует пять основных программ по субсидированию – это:

    • Жилье для российской семьи.
    • Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи.
    • Ипотека под материнский капитал.
    • Жилище.
    • Военная ипотека.

    Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки.

    Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет.

    Как предоставляются субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году

    Приобретение собственного жилья на сегодняшний день для большинства граждан является непозволительной роскошью. Ипотека, которую можно оформить в банке, немного упрощает процесс покупки, но влечет за собой значительную переплату. Именно поэтому государством предусмотрено субсидирование для определенных категорий лиц для погашения кредита. Использовать эту государственную безвозмездную помощь можно для погашения основной задолженности перед банком или же в качестве первоначального взноса.

    В текущем году предоставляется 5 программ субсидирования. В какой именно принять участие, претендент выбирает самостоятельно, опираясь на то, к какой именно льготной категории он относится. Итак, субсидия на погашение ипотечного кредита, может быть следующей:

    • субсидия молодым семьям;
    • военная ипотека;
    • программа жилье;
    • жилье для российских семей;
    • одолжение средств под материнский капитал.

    Для каждой из 5 программ вынесены определенные требования.

    Где происходит оформление субсидии на погашение ипотеки

    Перед тем как обращаться за государственной помощью, необходимо определиться, в какой именно программе будет участвовать претендент на субсидию. В первую очередь это зависит от льготной категории, к которой он относится.

    Если гражданин участвует в программе «Военная ипотека», ему следует обращаться в отдел Российской военной ипотеки. Если семья молодая (до 35 лет и мужу, и жене), то необходимо отправляться в отдел молодежной политики в местной администрации. Если берется кредит под материнский капитал, то инстанция, в которую нужно обратиться, Пенсионный фонд. Многодетным семьям – в Управление соцзащиты граждан.

    Поскольку бюджет государства принимается один раз в год, лимит на субсидирование не безграничен. Не каждый гражданин может поучаствовать в государственной программе. Как правило, в первую очередь рассматривают заявления наиболее нуждающихся граждан.

    Правила оформления и требования к претендентам

    Для оформления субсидии на погашение кредита претенденту необходимо подготовить установленный законодательством перечень документов (заявление, справка о ЗП, паспорт, свидетельство о рождении ребенка (детей), свидетельство о браке, документы на жилье, договор о займе на недвижимость) и отнести их в инстанцию. Последняя зависит от программы, которую он выбрал. Заявка рассматривается на протяжении полугода. В случае ее одобрения, гражданину выдается сертификат, который действует 3 месяца. После необходимо представить реквизиты лицевого счета в банке, на который будут начислены средства на погашение кредита.

    К претендентам на госпомощь установлены следующие требования:

    • гражданин должен принимать участие в госпрограмме впервые;
    • следует внести первоначальный взнос, размер которого составляет не менее 20%;
    • разницу между стоимостью жилплощади и государственной помощью претенденту придется погасить самостоятельно;
    • покупаемое жилье необходимо застраховать, и оно должно быть единственной собственностью претендента.

    Также установлены определенные требования и к жилью, которое берут в ипотеку. Так, 1-комнатная квартира должна иметь площадь не более чем 46 м 2 , 2-комнатная – 65 м 2 , 3-комнатная – 85 м 2 . До того момента, когда кредит будет погашен, продать ипотечную недвижимость невозможно.

    Как предоставляется субсидия многодетным и молодым семьям

    Если лица обладают статусом многодетной семьи, то они имеют право получить государственную помощь, которая позволит снизить процентную ставку до 6%. Стать участником данной программы получится в случае покупки недвижимости на первичном рынке. Если кредит уже оформлен, то семьи, у которых родился второй или третий ребенок, имеют право рефинансировать оставшуюся часть долга под 6%.

    Программа не действует на протяжении всего периода погашения задолженности банку. Если в семье появился второй малыш, то срок предоставления субсидии составляет 3 года. Если родился третий ребенок – 5 лет. В том случае, когда семья получала льготу, имея двоих детей, и в льготный период родили третьего, то он продлевается еще на 5 лет.

    Программа «Молодая семья» представляет собой предоставление финансовой поддержки в форме сертификата на выплату ипотеки лицам, состоящим в официальном браке, возраст которых должен быть от 18 до 35 лет.

    Для участия в упомянутой программе следует собрать пакет необходимых документов, обратиться к местным властям и встать в очередь. Если претенденты на получение такой субсидии утверждены, то они получат от государства 35% от цены жилплощади, на которую оформляется ипотека. 40% от общей стоимости государство может выделить, если в семье имеется один ребенок. Эти средства впору использовать как первоначальный взнос за кредит или погасить текущую задолженность банку.

    Перед участием в программе «Молодая семья» пара должна представить справку о доходах, подтверждающую их платежеспособность.

    Согласно законодательству, гражданин может принять участие в социальной программе только один раз. Поэтому перед принятием решения о том, в какой именно программе участвовать, необходимо учесть все нюансы и особенности ситуации.

    Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

    Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

    Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

    Размеры государственной помощи

    Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

    • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
    • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
    • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

    Кто имеет право на получение субсидии

    Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

    • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
    • участники войны, получившие звание ветерана;
    • родители, имеющие ребёнка инвалида;
    • инвалиды определенных категорий.

    Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

    • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
    • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
    • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

    Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
    решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
    +7 (800) 500-27-29 доб 882

    Это быстро и бесплатно!

    На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

    Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

    Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

    Порядок оформления

    Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • полный договор займа на квартиру или дом;
    • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
    • справка с работы о доходах;
    • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
    • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
    • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
    • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
    • договор о долевом участие (для новостроек);
    • оценка стоимости залогового имущества;
    • справка из банка о графике платежей;

    Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

    • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
    • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
    • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

    Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

    Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

    Порядок выплат

    Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

    1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
    2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
    3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
    4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
    5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

    Основные требования к жилью и заёмщикам

    Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

    1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
    2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
    3. Площади не должны превышать следующих размеров:
    • однокомнатные – 46м²;
    • двухкомнатные – 65м²;
    • трёхкомнатные – 85м².

    Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

    Плюсы и минусы

    К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

    Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
    решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
    +7 (800) 500-27-29 доб 882

    Это быстро и бесплатно!

    Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

    Помощь от государства на погашение ипотеки в 2019 году

    Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2019 году

    Государственная помощь в обслуживании ипотеки, предлагаемая этой программой – это весьма эффективный инструмент, способный снизить расходы молодой семьи максимум на 40 процентов. Размер помощи будет зависеть от нескольких моментов. Профильный орган при рассмотрении вопроса изучит и совокупный доход работающих, и состав семьи.

    Правила этой госпрограммы предполагают приобретение жилой недвижимости в кредит либо ипотеку.

    Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия программы

    Приветствуем на helpguru.ru. На сегодняшний день государство принимает все меры для защиты некоторых слоев населения, для этого была создана программа субсидирования ипотечных кредитов.

    Все изменения, которые в 2019 году произошли в предоставленных субсидиях, коснулись непосредственно тех категорий граждан, у которых есть право на получение помощи от государства на погашение кредитов по ипотеке. По стране действует пять основных программ по субсидированию – это: Жилище. Жилье для российской семьи. Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи.

    Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

    Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам.

    Программа реструктуризации доступна для граждан и в 2019 году. Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

    После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев. Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

    Порядок оформления помощи от государства для погашения долга по ипотеке

    Далеко не все граждане могут рассчитывать на помощь от государства.

    При этом не имеет значение, являются ли дети родными или приемными.

    Ветераны боевых действий.

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 г, изменения и продление от

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 г, Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2019 г.

    Сегодня вы узнаете:

    1. Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?
    2. Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.
    3. Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

    Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

    Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2019 году — условия и оформление участия в программе господдержки

    В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов: жилье для российской семьи; субсидия на погашение ипотеки молодой семье; ипотека под материнский капитал.

    Программы помощи государства в выплате ипотеки 2019

    Среди них: Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

    Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации. Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.

    Ипотечное жилье — единственное. Общая площадь 1-комнатной квартиры — не выше 45 кв.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Для того чтобы получить поддержку и воспользоваться услугами агентства по реструктуризации ипотеки, существует ряд условий и параметров.

    Во-первых, они касаются самого ипотечного жилья, находящегося в залоге у банка. Обратите внимание! Для многодетных семей требования к метражу и стоимости жилья не предъявляются.

    Во-вторых, в постановлении четко определены категории людей, которые могут претендовать на помощь от государства и не лишиться жилья, став злостным неплательщиком. В него вошли:

    1. ветераны боевых действий;
    2. граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей;
    3. инвалиды и родители детей-инвалидов.

    После соблюдения всех условий заемщик вправе подать заявление на реструктуризацию ипотеки.

    Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

    В 2017 году для отдельных категорий заемщиков, предусмотрена материальная помощь в еще большем размере.

    Необходимо акцентировать внимание на том, что получить ее может далеко не каждый.

    Естественно, получить весьма приличную сумму для погашения ипотеки хотят сейчас многие, но далеко не всем она полагается.

    Итак, право на получение от государства средств в установленном размере на погашение ипотеки могут рассчитывать следующие категории заемщиков: Определенные нюансы, которые имеет программа о списании основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей .

    Сумма материальной помощи ипотечным заемщикам увеличена до 1,5 миллионов рублей, но при этом она не должна превышать 30% остатка основного долга.

    Субсидия на погашение ипотечного кредита: реальная возможность получить ее

    Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

    Кому положены субсидии

    Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

    Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

    Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

    • военнослужащие, ветераны боевых действий;
    • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
    • работники бюджетной сферы;
    • молодые семьи (включительно с детьми);
    • многодетные семьи;
    • семьи, усыновившие детей;
    • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

    Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

    Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

    • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
    • срок – 362 месяца;
    • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
    • ставка до 12% годовых;
    • первоначальный взнос – от 20%;
    • максимальный срок кредита – 30 лет;
    • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

    Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

    Что представляет собой субсидирование

    Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

    Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

    Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

    В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

      1. «Жилище».
      2. «Жилье для российской семьи».
      3. «Молодая семья».
      4. «Военная ипотека».
      5. «Ипотека под материнский капитал».

    В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

    Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

    Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

    Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

    Жилье молодым семьям

    Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

    Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

    Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

    Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

    Военная ипотека

    В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

    Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

    Работникам бюджетной сферы

    В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

    Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

    Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

    В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

    Жилье для российской семьи

    Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

    Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

    На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

    Куда обратится

    Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

    Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

    На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

    Процедура оформления субсидии:

    1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
    2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
    3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
    4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

    Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связаные с приобретением объекта.

    Какие документы нужны

    Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

    • паспорт;
    • справка 2-НДФЛ;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельство о рождении детей;
    • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

    Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

    С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

    Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

    • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
    • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
    • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

    Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

    В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

      • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
      • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
      • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

    Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «Программа помощи ипотечным заемщикам».

    Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

    Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

    Источники:

    http://advokatssr.ru/pogasit-chast-ipoteki-za-schet-gosudarstva-2018-12148/

    http://lgotyexpert.ru/subsidii/kak-predostavlyayutsya-subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu.html

    http://freelawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

    http://152-zakon.ru/pomosch-ot-gosudarstva-na-pogashenie-ipoteki-v-2018-godu-12444/

    http://ipotekaved.ru/pogasit/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

    Читать также:  Субсидии сельхозпроизводителям в 2019 году
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector