Обязана ли организация заключать договор о зарплатном проекте с несколькими банками

advocatus54.ru

Добрый день уважаемые коллеги!Проконсультируйте пожалуйста, в нашем казенном учреждении заработную плату в рамках зарплатного проекта перечисляли в ВТБ 24, в июне у нас произошла реогранизация путем объединения с другим казенным учреждением и инициативные сотрудники объединенной организации убедили руководство перейти на зарплатный проект в Сбербанк, теперь у нас получилось что половина сотрудников хотела бы остаться в прежнем банке, а другая половина перейти в новый, в связи с эти вопрос возможно ли два зарплатных проекта в бюджетной организации? Нет ли нарушения со стороны бюджетного и закупочного законодательства?Понятно что мы обязаны перечислять зарплату куда укажет сотрудник, но при штате более 150 человек сильно увеличивается объем работы, а также в случае отсутствия зарплатного проекта за обслуживание карт взимается плата с владельцев 750р в год в ВТБ 24.

Может быть в организации два зарплатных

Слишком хороши, чтобы быть кому-то нужными Чем полезен компании уход самого ценного сотрудника Большой брат в вашем офисе: как компании шпионят за сотрудниками Золото на стройке: как подбирать и оценивать персонал в девелоперских компаниях Сауна, пинг-понг, гамак: каким должен быть современный офис? Какие вызовы стоят сейчас перед HR-индустрией Гибкий офис: современно и удобно Какие факторы оказывают главное влияние на текучесть персонала в компании Переведенный ожидает соискателей Ставка на внешнего совместителя Отпуск лишь на выходные Между ребенком и креслом начальника Сколько стоит лишний выходной в командировке Предпраздничный спад продуктивности: есть ли выход Накопленный отпуск предъявлен к оплате В назидание незаконно увольняющему У совместителя сорвался выходной Поверьте, я специалист! Навредил, а теперь увольняется «Шпионские игры в мире IT».

Зуп 3.0 два зарплатных проекта

В чем преимущества для работника в самостоятельно оформленной карте для получения заработной плате? Самостоятельное оформление карты позволяет работнику выбрать тот банк, который наиболее удобен ему. Кроме того, физическое лицо может определиться с необходимыми возможностями карты, с подходящей для него платежной системой.


Ведь работодатель может выдать карту, которой будет совершенно неудобно пользоваться по причине удаленности банкоматов. Но следует учесть, что если карта оформляется работником самостоятельно, то и расходы по ее обслуживанию несет тоже он, а не работодатель.
Вопрос №3. Как происходит зачисление денежных средств по зарплатному проекту? Денежные средства на корточки работников зачисляются в следующей последовательности:

  • сначала деньги перечисляются одной суммой с основного счета в ту кредитную организацию, с которой заключен договор о зарплатном сопровождении.

Производственный календарь

Если же пользоваться услугами банкомата другой кредитной организации, то комиссия за обслуживание может превышать 5%. Доступность банкоматов, возможность быстрого получения денег – определяющие условия при выборе зарплатного сопровождения.

Два зарплатных проекта

Как следить за сотрудниками, и зачем это делать? Три компании, использующие гибкий график Корпоративное питание как один из способов мотивации персонала Виноватые часов не наблюдают Оценка и развитие команды внутренних тренеров компании Юридическая помощь Увеличение заработной платы и выходных пособий в период нестабильности, увольнение по соглашению сторон: последствия для работодателя и работника Программа профессиональной переподготовки «Управление персоналом (Профессиональный стандарт)» Очно-дистанционный курс профессиональной переподготовки Национального союза кадровиков и Московского технологического университета (МИРЭА) в соответствии с требованиями профессионального стандарта «Специалист по управлению персоналом». Диплом государственного образца государственного университета о прохождении профессиональной переподготовки и удостоверение Национального союза кадровиков.

Главная

  • Расчет зарплаты
  • Многие работодатели на сегодняшний день предпочитают перечислять заработную плату сотрудников на банковские карты, тем самым экономя средства на оплату труда кассира и время, необходимое на снятие денежных средств в банке, выдачу и оформление этой операции первичными документами. Для этого следует оформить в обслуживающем банке «зарплатный проект».

    Может быть в организации два зарплатных проекта

    • Зарплатный проект. что это за услуга, и как она работает?
    • Может быть в организации два зарплатных проекта

    Зуп 3.0 два зарплатных проекта Всю процедуру можно уложить в 3 шага: Этап Содержание Подготовка документов Необходимо обратиться в отделение обслуживающей кредитной организации, получить список необходимых документов Подписание соглашения с банком о зарплатном проекте На этапе заключения договора следует детально изучить вопрос тарифов на обслуживание, оговорить экономические условия обслуживания карт, возможность подключения дополнительных услуг по карте Изготовление и предоставление работникам карт Выдача карт осуществляется в организации Какие документы необходимы? В первую очередь, чтобы перейти на зарплатное обслуживание, необходимо получить письменные заявления работников с обязательным указанием его Ф.И.О.и названия организации-работодателя.
    Это и уменьшение комиссии за снятие, перевозку наличных, оплату труда кассира, инкассации;

    • экономия рабочего времени работников. Сотрудники не отвлекаются на получение наличной зарплаты;
    • сохранение секретности информации об индивидуальных доходах каждого сотрудника.
      Это дает возможность дополнительного стимулирования труда в виде бонусов, премий, индивидуальных поощрений;
    • сокращение количества документов по сравнению с наличным обращением денежных средств.

    Преимущества для работников Работники так же получают преимущества:

    • деньги поступают на счет в определенное время вне зависимости от того, присутствует сотрудник на рабочем месте или нет;
    • не надо хранить всю наличность дома, всегда можно снять столько сколько необходимо;
    • не возникает расходов при обналичивании средств;
    • льготы при получении кредитов.
    • устав;
    • перечень сотрудников;
    • при необходимости прочие необходимы банку бумаги. Пакет документов для кредитной организации может варьировать. Типового перечня, установленного какими-либо нормативными актами, не существует.

    Договор о зарплатном проекте Для заключения зарплатного соглашения работодателю необходимо предоставить в обслуживающий банк соответствующие перечню документы. В договоре по зарплатному проекту необходимо обязательно указать:

    • когда будут выпущены карты;
    • расценки по обслуживанию;
    • условия пользования картами.

    После подписания такого соглашения, сотрудники в качестве держателей карт вступают в самостоятельные отношения с кредитной организацией. Каждому физическому лицу-участнику проекта открывается индивидуальный счет.
    После этого выписывается платежное поручение на сумму зарплаты и ведомость сотрудников с пофамильным указанием сумм заработка;

    • в банке платежные документы проверяют, и если ошибок нет, то производят платеж. После этого денежные средства приходят на карты.

    Вопрос №4. Могут ли расходы по содержанию карт зарплатного сопровождения нести сотрудники? Если карта оформлялась работодателем в рамках зарплатного проекта, то все расходы, связанные с ее обслуживанием, должен нести работодатель. Такое обязательство предусмотрено законодательством. Если переложить такие затраты на работника, то это будет грубым нарушением закона. Кроме того, все затраты, понесенные сотрудниками, с точки зрения налоговых служб необходимо отнести к безвозмездно полученным доходам и, следовательно, обложить налогом. Вопрос №5.

    Организация зарплатного проекта на предприятии. Преимущества для работодателя и работника

    Многие работодатели на сегодняшний день предпочитают перечислять заработную плату сотрудников на банковские карты, тем самым экономя средства на оплату труда кассира и время, необходимое на снятие денежных средств в банке, выдачу и оформление этой операции первичными документами. Для этого следует оформить в обслуживающем банке «зарплатный проект». Как это сделать с максимальной экономией и выгодой для работодателя? Рассмотрим основные этапы и нюансы такой процедуры.

    Зарплатный проект. Что это?

    Говоря о зарплатном проекте, подразумевается соглашение между кредитной организацией и работодателем (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) о перечислении ежемесячных доходов сотрудников на их счета. Возможность выплаты заработка в безналичной форме закреплена в ТК РФ, коллективном и трудовом соглашении.

    Выгода от зарплатного сопровождения очевидна для обеих сторон. Как правило, оно предоставляется организациям или индивидуальным предпринимателям, штат которых укомплектован не менее чем 10 работниками.

    При заключении договора с кредитной организацией о зарплатном сопровождении:

    • составляют списки работников, для занесения сведений о них в базу;
    • открывают счет в банке в индивидуальном порядке для каждого сотрудника;
    • создают банковские карты для работников.

    Для карт, выпущенных для зарплатного проекта, всегда предусмотрена возможность пользования какими-то популярными платежными системами. Чаще всего такие карты дают возможность работнику израсходовать под небольшой процент до заработной платы сумму, превышающую остаток на карте. Расходы по зачислению денежных средств на карту (зарплаты), годовому обслуживанию и производству карт несет работодатель. Читайте также статью: → “Перечисление заработной платы на карту: порядок введения на предприятии».

    Преимущества для работодателя

    Переход на зарплатное обслуживание предоставляет работодателю определенные преимущества:

    • прежде всего, сокращаются расходы, связанные с наличным обращением денежных средств. Это и уменьшение комиссии за снятие, перевозку наличных, оплату труда кассира, инкассации;
    • экономия рабочего времени работников. Сотрудники не отвлекаются на получение наличной зарплаты;
    • сохранение секретности информации об индивидуальных доходах каждого сотрудника. Это дает возможность дополнительного стимулирования труда в виде бонусов, премий, индивидуальных поощрений;
    • сокращение количества документов по сравнению с наличным обращением денежных средств.

    Преимущества для работников

    Работники так же получают преимущества:

    • деньги поступают на счет в определенное время вне зависимости от того, присутствует сотрудник на рабочем месте или нет;
    • не надо хранить всю наличность дома, всегда можно снять столько сколько необходимо;
    • не возникает расходов при обналичивании средств;
    • льготы при получении кредитов. Читайте также статью: → “Онлайн заявка на кредит в Альфа-банке: как быстро оформить?».
    • можно упрощенно совершать различные переводы и оплачивать услуги со счета;
    • вся зарплата, которая поступает на карту, облагается налогами и выплачивается «по белому» варианту. Это является гарантией накопления сотрудниками пенсии в будущем.

    Преимущества для банка

    Кредитным организациям предоставление такого пакета, как зарплатный проект, также несет определенную выгоду. Во-первых, часть денег после перечисления их на счета сотрудников, остаются нетронутыми. Банку можно распоряжаться ими до того момента, как они будут сняты со счета.

    Через зарплатное сопровождение для банка расширяется количество клиентов на другие продукты, в частности на кредиты. Риск по таким сделкам для кредитной организации сводится к минимуму.

    Этапы перехода на зарплатное обслуживание

    Как правило, переход на зарплатный проект инициируется работодателем. Всю процедуру можно уложить в 3 шага:

    Какие документы необходимы?

    В первую очередь, чтобы перейти на зарплатное обслуживание, необходимо получить письменные заявления работников с обязательным указанием его Ф.И.О. и названия организации-работодателя. К заявлению прилагается копия паспорта. При заключении договора на обслуживание работников их обязаны проинформировать о правилах и расценках по операциям с банковскими картами.

    • устав;
    • перечень сотрудников;
    • при необходимости прочие необходимы банку бумаги. Пакет документов для кредитной организации может варьировать. Типового перечня, установленного какими-либо нормативными актами, не существует.

    Договор о зарплатном проекте

    Для заключения зарплатного соглашения работодателю необходимо предоставить в обслуживающий банк соответствующие перечню документы. В договоре по зарплатному проекту необходимо обязательно указать:

    • когда будут выпущены карты;
    • расценки по обслуживанию;
    • условия пользования картами.
    Читать также:  Размер зарплаты судьи областного суда

    После подписания такого соглашения, сотрудники в качестве держателей карт вступают в самостоятельные отношения с кредитной организацией.

    Каждому физическому лицу-участнику проекта открывается индивидуальный счет. Возможность пользоваться им и совершать операции с денежными средствами при помощи карт есть только у работника. Независимо от того обстоятельства, что зарплатный договор заключают две стороны – банк и работодатель, работник тоже имеет прямое отношение к этому. Прежде всего, он распоряжается средствами на счете и является держателем карты.

    После того, как сотрудник уволится из организации, он может не возвращать карту работодателю. Но условия ее обслуживания будут совершенно другими. Если же карта не нужна физическому лицу после увольнения, он должен написать заявление в банк на закрытие счета и сдать ее.

    Функциональные возможности карт которые участвуют в зарплатном проекте, такие же, как у аналогичных карт других клиентов. Единственное отличие состоит в том, что по зарплатным картам кредитная организация зачастую предоставляет дополнительные услуги, например, кредит до зарплаты и др. Читайте также статью: → “Онлайн заявка на кредит в Уралсиб банке: удобно и выгодно».

    На что обратить внимание?

    В первую очередь следует обратить внимание на статус карты, соотношение возможностей, которые она предоставляет и оплаты ее содержания. В рамках зарплатного проекта можно реализовывать карты любого статуса. Но чем статуснее карта, тем дороже она обходится работодателю. Возможно, целесообразно предусмотреть карты высокого статуса, позволяющие производить оплату как в РФ, так и за рубежом, для руководителей.

    Для рядовых сотрудников можно выпустить обыкновенные карты, позволяющие делать покупки внутри страны. Кроме того, при выпуске карты следует рассмотреть наличие развитой сети банкоматов кредитной организации, выпустившей карту. Работники не платят за обслуживание карт при условии ,что операции по снятию денег будут проводится в банкомате банка-эмитента. Если же пользоваться услугами банкомата другой кредитной организации, то комиссия за обслуживание может превышать 5%.

    Доступность банкоматов, возможность быстрого получения денег – определяющие условия при выборе зарплатного сопровождения.

    Выбирая зарплатный проект, не лишним будет поинтересоваться, предоставляет ли банк дополнительные услуги, например кредитование работников под гарантии работодателя. Некоторые кредитные организации кроме этого могут предложить ссуды под более низкие проценты, упрощенное их оформление.

    Может ли работник сам оформить карту для получения зарплаты?

    Если по каким-то причинам работник не хочет получать ту карту, которую может предложить работодатель, то он может самостоятельно открыть ее в любом подходящем ему банке. Для этого следует подойти в отделение выбранной кредитной организации с паспортом, кодом налогоплательщика и справкой о состоянии доходов, если необходимо оформить услугу предоставления кредита до зарплаты.

    Многие кредитные учреждения позволяют оформить такую карту по интернету. Срок изготовления ее составляет от нескольких дней до 2 недель, в зависимости от правил банка. После получения карты, необходимо предоставить необходимые сведения в бухгалтерию, чтобы работодатель мог перечислять заработную плату на нее.

    Ответы на актуальные вопросы про зарплатный проект

    Вопрос №1. Для всех ли работодателей переход на зарплатное обслуживание несет преимущества? Всегда ли зарплатный проект выгоден работнику?

    Получение заработной платы на банковскую карту может быть выгодным как работодателю, так и работнику. В то же время зарплатный проект может доставлять им некоторые неудобства. Прежде всего, зарплатное обслуживание выгодно крупным организациям, которые существенно экономят на отсутствии необходимости проведения операций с наличными деньгами. Мелкому и среднему бизнесу такой проект может быть неудобен.

    Во-первых, у них многие операции проводятся в наличной форме, поэтому экономия от снятия наличных средств в банке будет совершенно не заметной. Во-вторых, именно в малых и средних предприятиях существует огромная проблема «белой» и «черной» зарплаты. Перечислять часть доходов работнику на карту, а часть отдавать в конверте не удобно.

    При этом оптимизация расходов практически не заметна, а суеты и трудоемкости при выдаче зарплаты существенно добавится. Для сотрудников переход на зарплатный проект чаще несет выгоду и удобство. Для этого нужно, чтобы карта, которую выдаст предприятие, легко обслуживалась в ближайших к работе и дому банкоматах.

    Вопрос №2. В чем преимущества для работника в самостоятельно оформленной карте для получения заработной плате?

    Самостоятельное оформление карты позволяет работнику выбрать тот банк, который наиболее удобен ему. Кроме того, физическое лицо может определиться с необходимыми возможностями карты, с подходящей для него платежной системой. Ведь работодатель может выдать карту, которой будет совершенно неудобно пользоваться по причине удаленности банкоматов.

    Но следует учесть, что если карта оформляется работником самостоятельно, то и расходы по ее обслуживанию несет тоже он, а не работодатель.

    Вопрос №3. Как происходит зачисление денежных средств по зарплатному проекту?

    Денежные средства на корточки работников зачисляются в следующей последовательности:

    • сначала деньги перечисляются одной суммой с основного счета в ту кредитную организацию, с которой заключен договор о зарплатном сопровождении. После этого выписывается платежное поручение на сумму зарплаты и ведомость сотрудников с пофамильным указанием сумм заработка;
    • в банке платежные документы проверяют, и если ошибок нет, то производят платеж. После этого денежные средства приходят на карты.

    Вопрос №4. Могут ли расходы по содержанию карт зарплатного сопровождения нести сотрудники?

    Если карта оформлялась работодателем в рамках зарплатного проекта, то все расходы, связанные с ее обслуживанием, должен нести работодатель. Такое обязательство предусмотрено законодательством. Если переложить такие затраты на работника, то это будет грубым нарушением закона. Кроме того, все затраты, понесенные сотрудниками, с точки зрения налоговых служб необходимо отнести к безвозмездно полученным доходам и, следовательно, обложить налогом.

    Вопрос №5. Можно ли принудительно перевести сотрудника на получение заработной платы на карту, если он не согласен, но это экономически целесообразно для работодателя?

    Иногда работник не согласен получать заработную плату в безналичной форме. Особенно часто это встречается в небольших населенных пунктах, где мало и нет банкоматов. Заставить сотрудника принимать участие в зарплатном обслуживании невозможно. Он должен согласиться с условием безналичного получения заработка письменно и лично заключить договор банковского счета с кредитной организацией. Даже в том случае, если сотрудник согласился получать заработок на карту, он может впоследствии передумать и обратиться к работодателю с просьбой выплачивать зарплату наличными деньгами.

    Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

    Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

    Зарплатный проект — что это такое, тарифы банков на обслуживание и условия для сотрудников

    В статье рассмотрим, что такое зарплатный проект и для чего он нужен. Разберемся, по каким тарифам банки переводят зарплату на карты сотрудников и на какие условия обслуживания могут рассчитывать ИП и предприятия в рамках зарплатного проекта. Мы расскажем, как заключить договор с банком и какие документы для этого понадобятся.

    Для чего нужен зарплатный проект

    Зарплатным проектом принято называть банковскую услугу для организаций и ИП, которая заключается в перечислении заработной платы на банковские карты сотрудникам.

    Возможность выплаты зарплаты на карту (счет) сотрудника закреплена в ТК РФ.

    Реализация зарплатного проекта на предприятии позволяет организовать перевод зарплаты на карты банка, выбранного работодателем, без формирования множества платежных поручений.

    Участниками зарплатного проекта выступают:

    • банк;
    • организация-работодатель (или ИП);
    • работники организации.

    Участие сотрудника предприятия в зарплатном проекте часто означает предоставление ему дополнительных привилегий от банка: льготных кредитов, процентов на остаток по счету и т. д.

    Условия для сотрудников

    Сотрудники не платят за выпуск и обслуживание карты по зарплатному проекту. Денежные средства от работодателя они получают точно в срок даже при отсутствии в этот день на рабочем месте. Пользоваться зарплатной картой можно так же как и обычной дебетовой — снимать деньги в банкомате, оплачивать товары и услуги.

    Тарифы для зарплатных клиентов на дополнительные сервисы банка снижены. К примеру, можно со скидкой оформить золотую или платиновую карту, заказать бесплатную выписку, получить овердрафт и т. д.

    Важно! После увольнения сотруднику не нужно возвращать полученную ранее карту работодателю, но условия ее обслуживания могут существенно измениться.

    Выгода для компании

    Переход на зарплатный проект выгоден не только для крупных корпораций, но и для малого бизнеса. За счет него ИП или юр. лицо получает целый ряд плюсов:

    • Снижение расходов, связанных с выплатой зарплаты наличными. Организации или ИП нет необходимости оплачивать комиссию за выдачу налички, услуги инкассирования, зарплату кассира и т. д.
    • Сокращение потерь рабочего времени сотрудников. Они не отвлекаются на получение заработной платы во время рабочего дня, а спокойно снимают ее в нерабочее время или вовсе оплачивают товары/услуги картой.
    • Уменьшение количества бумажных документов. В большинстве из них отпадает нужда, т. к. информация в банк передается в электронном виде.
    • Повышение степени конфиденциальности данных о доходах каждого отдельного сотрудника. Это открывает более широкие возможности для выплаты индивидуальных бонусов за работу.
    • Возможность пользоваться целевыми кредитами от банка на выплату заработной платы. За счет этого можно избежать задержек зарплаты даже во время небольших кассовых разрывов.
    • Повышение лояльности сотрудников. Выгодные предложения от банка для зарплатных клиентов улучшают отношение сотрудников к своему работодателю.

    Стоимость зарплатного проекта

    При подключении к зарплатному проекту работодатель платит за выпуск и обслуживание карточек для работников.Стоимость этих услуг будет ниже, чем при заказе отдельной карты. Это связано с тем, что работодатель одновременно заказывает десятки, сотни или даже тысячи карт для зарплатного проекта.

    При перечислении зарплаты банком взимается определенная комиссия. В Сбербанке она составляет в среднем 0,1 — 0,4%, в других банках может доходить до 1 — 3% от суммы з/п на всех сотрудников.

    Замечание. Некоторые банки (например, Точка, Тинькофф) не берут с работодателя проценты за перевод денег в рамках зарплатного проекта, а также плату за изготовление и обслуживание карточек для работников.

    Как работает зарплатный проект

    Вся процедура выплаты заработной платы происходит очень быстро. Лишь в редких случаях она затягивается на 1 — 1,5 часа.

    1. Работодатель формирует реестр выплат и отправляет его в банк. В этом документе указывается, какая сумма должна быть переведена каждому работнику.
    2. Банк проверяет поступившую от работодателя информацию. Если ошибок не найдено, то автоматически формируется платежка для выплаты заработной платы.
    3. Работодатель оплачивает платежку на общую сумму заработной платы. Одновременно с этим при необходимости оплачиваются налоги и другие обязательные платежи.
    4. Средства поступают на счет зарплатного проекта и перераспределяются на личные счета сотрудников. Эта операция происходит автоматически в строгом соответствии с данными реестра.
    5. Работодателю направляется отчет о произведенных выплатах, который позволяет убедиться, что все сотрудники получили зарплату (аванс).
    Читать также:  Зарплата учителя в Москве в 2019

    Как подключить зарплатный проект

    Обычно инициатором подключения к зарплатному проекту становится работодатель. Эту процедуру можно разделить на 3 основных этапа:

    1. Подготовка документов и передача их в банк. Согласовываются основные параметры зарплатного проекта (типы карт, тарифные планы и т. д.).
    2. Подписание договора или доп. соглашения. После проверки документов сотрудники банка сформируют договор и пригласят работодателя подписать его либо привезут все бумаги сами.
    3. Выпуск пластиковых карт. Получение их сотрудниками происходит по месту работы или в отделении банка.

    Необходимые документы для ИП и юридических лиц

    Каждый сотрудник должен написать заявление на выпуск карты в рамках зарплатного проекта. Его форму предоставят менеджеры банка. К заявлению должны прилагаться копии основных страниц паспорта сотрудника.

    Работодатель также должен написать заявление на подключение зарплатного проекта. ИП прикладывают к нему свой паспорт, а организациям потребуется представить комплект учредительных документов.

    Если расчетный счет уже открыт, то для подключения зарплатного проекта снова передавать учредительные документы не надо. Дополнительно банки просят работодателя представить список трудоустроенных работников на дату заключения договора.

    Можно ли оформить зарплатный проект в одном банке, а счет открыть в другом

    Ситуация, когда расчетный счет для основных операций открыт в одном банке, а зарплатный проект находится в другом — не редкость. С точки зрения закона, ничего страшного в этом нет. Бухгалтеру придется лишь позаботиться о правильном отображении всех проводок и заблаговременно отправлять платежку с зарплатой, ведь межбанковский платеж идет несколько часов, а внутри одного банка они осуществляются моментально.

    Разделение банков для зарплатного проекта и РКО часто неудобно для работодателя. Особенно если планируется оформлять кредиты, овердрафты и т. п. в финансовой организации, где открыт счет для основных операций. В этой ситуации есть смысл задуматься о переводе зарплатного проекта в «свой» банк.

    Нужно ли проводить торги по зарплатному проекту

    Статьи по теме

    Минфин России проводит активную политику в отношении снижения оборота наличных денежных средств. В частности, настаивая на том, чтобы работодатели переходили на выплату заработной платы в безналичной форме. С одной стороны, это очень удобно (нет очередей в кассу и необходимости доставки и сохранности денег). С другой, при данном способе расчётов с сотрудниками возникает ряд проблем (например, если работники не захотят, то заставить их переходить на «безналичку» нельзя). Поговорим подробнее о плюсах и минусах зарплатных банковских карт.

    Способ, удобный во всех отношениях

    Такой способ выплаты заработной платы, как её перечисление на банковский счёт сотрудника, предусмотрен в ст. 136 Трудового кодекса РФ (далее – ТК РФ). К слову, способ этот удобен как работодателю, так и работнику. В частности, упрощается процесс выдачи зарплаты и схема расчётов с сотрудниками. Ведь в этом случае сокращаются расходы и трудозатраты учреждения на получение, доставку и хранение наличных денег. Функции бухгалтерии при перечислении денег сводятся к оформлению ведомости и платёжного поручения на общую сумму выплат.

    Отпадает необходимость депонировать невостребованные суммы.

    Кроме того, сохраняется полная конфиденциальность в расчётах с сотрудниками.

    Для справки

    Если заработная плата перечисляется на банковские карты, работодателю рекомендуется определить в локальном акте порядок выдачи работникам расчётного листка (письмо Роструда от 18.03.2010 № 739-6-1).

    Отпадает необходимость депонировать невостребованные суммы. Кроме того, сохраняется полная конфиденциальность в расчётах с сотрудниками.

    Сами же работники приобретают возможность получать зарплату и прочие выплаты, не обращаясь в кассу. Это особенно удобно, если сотрудник находится на больничном или в командировке. С помощью карты можно оплатить товар в магазине или дома через Интернет. Кроме того, многие банки и магазины предоставляют скидки и бонусы за то, что человек пользуется именно картой, а не наличными деньгами.

    На зарплатные карты сотрудников можно перечислять и подотчётные деньги, в частности командировочные расходы и компенсацию других документально подтверждённых затрат (совместное письмо от 10.09.2013 Минфина России № 02-03-10/37209, Казначейства России № 42-7.4-05/5.2-554).

    Согласие обязательно

    Итак, если учреждение решило перечислять (или уже перечисляет) заработную плату на банковские карты сотрудников, должны быть соблюдены определенные процедуры. Прежде всего, такое решение должно быть обоюдным, т. е. необходимо заручиться согласием работников. Взаимное согласие должно быть оформлено в трудовом или коллективном договоре. Если ранее в договорах было установлено, что зарплата выплачивается из кассы, в них необходимо внести изменения, например, составив дополнительное соглашение.

    Приведём фрагмент оформления дополнительного соглашения к трудовому договору.

    «…стороны договорились составить настоящее соглашение о следующем.

    1. Изложить пункт 14 трудового договора с Работником от 09.07.2007 № 124 в следующей редакции: “Заработная плата перечисляется в безналичном порядке, на счёт, указанный Работником в личном заявлении, в порядке, предусмотренном разделом 7 Положения об оплате труда учреждения N от 29.11.2013”.

    2. Настоящее дополнительное соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для Работника и Работодателя, и вступает в силу с 01.12.2013…»

    Дополнительно сотрудник должен написать заявление. Это следует из буквального прочтения ч. 3 ст. 136 ТК РФ. В ней, в частности, сказано, что заработная плата может перечисляться «на указанный работником счёт в банке». То есть в заявлении должны быть указаны банковские реквизиты, по которым необходимо перечислять денежные средства. Это могут быть реквизиты счёта сотрудника, открытого:

    • в любом выбранном им банке;
    • в определенном банке в рамках зарплатного проекта.

    Зарплатный проект

    Зарплатный проект – это соглашение между банком и учреждением о выплате заработной платы посредством расчётных банковских карт. Однако такой проект не предусматривает открытие учреждением расчётного счёта в банке. Счёт имеет каждый из сотрудников, но не в любом, а в том банке, с которым учреждение заключило соглашение. Кроме того, сотрудник имеет расчётную банковскую карту как инструмент доступа к своему счёту.

    Договор о выпуске и обслуживании банковских карт, как правило, безвозмездным не бывает. Бремя оплаты может лежать как на сотрудниках, так и на работодателе. И здесь встает извечный вопрос – а нужно ли проводить торги, если выпуск и обслуживание карт оплачивает учреждение?

    Проведение торгов

    Разъяснения по вопросу необходимости торгов в рамках зарплатного проекта приведены в письме Минэкономразвития России 02.04.2010 № Д22-342 (письмо написано в период действия Закона № 94-ФЗ1, однако по аналогии может применяться и в рамках Закона № 44-ФЗ2). По мнению министерства, ответ на этот вопрос зависит от условий соглашения с банком.

    Для справки

    Договоры, которые были заключены с банками-эмитентами до 1 января 2014 г., по правилам Закона № 94-ФЗ, будут продолжать свое действие и после этой даты, когда в свои права вступил Закон № 44-ФЗ.

    В частности, положения Закона № 44-ФЗ необходимо применять в том случае, если договор о выпуске и обслуживании банковских карт для сотрудников предусматривает оплату оказываемых услуг за счёт средств учреждений. При осуществлении закупок заказчики используют конкурентные способы определения поставщиков: конкурсы, аукционы (ч. 1, 2 ст. 24 Закона № 44-ФЗ).

    Если банковские услуги оплачивают сами сотрудники, то торги проводить не нужно. Причём не важно, самостоятельно ли открыл сотрудник счёт или это происходило в соответствии с соглашением по зарплатному проекту.

    Количество банков-эмитентов законодательством не ограничено. Учреждение вправе заключать соглашения не с одним, а с несколькими банками. Например, такой вариант удобен, если учреждение имеет иногородний филиал, где более выгодные условия выпуска карт предлагает другой банк.

    Открытие банковских карт

    Общий порядок заключения договоров на выпуск и обслуживание банковских карт утверждён положениями Банка России от 24.12.2004 № 266-П и от 19.06.2012 № 383-П.

    Однако перечень документов, которые нужны для заключения соответствующего контракта, устанавливает непосредственно банк-эмитент.

    Поскольку карты открываются не на учреждение, а на сотрудников, потребуется предоставить о них сведения по данному перечню. Это могут быть анкеты с личными данными работников, ксерокопии их паспортов и т. д.

    После того как карты изготовлены, банк передает их работодателю. Он, в свою очередь, раздаёт карты сотрудникам под подпись.

    При переходе на безналичный расчёт организация обязана довести до сведения своих работников всю необходимую информацию, касающуюся нового порядка выплаты заработной платы. В частности: правила пользования пластиковой картой и срок ее действия, порядок блокировки в случае утери либо кражи карты, перечень операций, которые может проводить держатель карты, контактные данные банка и пр.

    Перечисление средств на карту

    Чтобы перечислить деньги на счета сразу нескольких сотрудников, нужно представить:

    • в Казначейство России (финансовый орган) – платёжный документ;
    • в банк – реестр на перечисление средств сотрудникам. Форму реестра, а также порядок его представления утверждает соответствующий банк.

    Эти документы можно составить как в бумажном, так и в электронном виде. Итоговая сумма реестра должна быть равна сумме платёжного документа. А в платёжном документе необходимо отразить информацию о дате и номере реестра.

    Реквизит «Назначение платежа» платёжного документа оформляется следующим образом: «Перечисление аванса за февраль 2014 г. по реестру № 26 от 16.02.2014».

    Если зарплата перечисляется на счёт одного сотрудника, реестр составлять не нужно. В этом случае перечисление происходит на основании платёжного документа, в котором должен быть указан номер индивидуального счёта работника.

    Бюджетный учёт

    Бухгалтерские проводки, которыми казённое учреждение оформляет операции по перечислению зарплаты на счета сотрудников, представлены в таблице. При этом нужно учитывать следующее: 1) если расходы на выпуск и обслуживание карт, а также комиссию за перечисление несёт учреждение, их следует отражать по подстатье 226 «Прочие работы, услуги» КОСГУ;
    2) если эти расходы в рамках зарплатного проекта несут сотрудники, необходимые суммы следует удерживать из их заработной платы;
    3) если средства перечисляются на счёт сотрудника, открытый вне рамок зарплатного проекта, все банковские расходы он оплачивает самостоятельно, поэтому удержаний производить не нужно.

    Что такое зарплатный проект: условия банков по обслуживанию карт для ИП и ООО, как открыть и закрыть онлайн

    В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

    Читать также:  Будет ли повышение зарплат учителям в 2019 году последние новости

    Особенности зарплатного проекта

    В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

    Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

    Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

    Затем происходит следующее:

    • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
    • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
    • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

    Сторонами проекта являются:

    • компания;
    • финансовое учреждение;
    • работник организации.

    Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

    Зарплатный проект для организации

    Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

    Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

    Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

    Зарплатный проект для ИП

    Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

    Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

    Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

    Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

    Как работать с зарплатным проектом

    Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

    Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

    Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

    Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

    Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

    Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

    Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

    Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

    Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

    • выдачи расчетных листов;
    • удержания налогов;
    • уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

    Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

    Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

    На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

    Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

    «Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

    К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

    Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

    Как открыть зарплатный проект

    Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

    Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

    • сбор документации;
    • подписание договора;
    • изготовление и выдача сотрудникам карточек.

    Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

    Документы для зарплатного проекта

    Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

    При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

    • ксерокопии паспортов каждого работника;
    • заявления от сотрудника.

    В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

    А также предприятие прикладывает к соглашению:

    • Устав;
    • реестр работников на дату заключения договора;
    • другую документацию по требованию банка.

    Договор зарплатного проекта с банком

    В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

    Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

    • сроки выпуска карт;
    • тарифы на обслуживание;
    • условия по использованию карточек.

    При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

    Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

    Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

    Зачем банкам нужен зарплатный проект

    Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

    Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

    Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

    Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

    К плюсам относятся:

    • конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
    • нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
    • быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
    • банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

    Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

    • оплата комиссионных сборов за услуги банка;
    • необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

    С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

    Как закрыть зарплатный проект

    Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

    Стандартный процесс закрытия выглядит так:

    • Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
    • Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
    • Банк расторгает договор.

    Источники:

    Может быть в организации два зарплатных

    http://online-buhuchet.ru/zarplatnyj-proekt/

    http://bank-biznes.ru/zarplatnyj-proekt/chto-takoe-zarplatnyj-proekt.html

    http://www.budgetnik.ru/art/92452

    http://rko-bank.ru/zp/zarplatnyj-proekt.html

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector